Financiero & Fintech

Servicios

Ramos, Ripoll & Schuster (RRS) ofrece asesoría legal integral en el sector financiero y Fintech, brindando soluciones especializadas a entidades financieras reguladas y no reguladas, así como a aquellas que operan bajo modelos tecnológicos innovadores.

Nuestro equipo asesora a empresas y entidades financieras en áreas clave como la estructuración y autorización de operaciones, el cumplimiento regulatorio y la implementación de estructuras de gobernanza corporativa. También proporcionamos asistencia a aquellas empresas que, sin ser reguladas, realizan actividades financieras que requieren un adecuado marco legal para mitigar riesgos regulatorios y gestionar su registro como Actividades Vulnerables, conforme a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.

Además, ofrecemos asesoría en el diseño y desarrollo de productos financieros innovadores, abarcando la adopción de nuevas tecnologías, tales como plataformas de pagos digitales, financiamiento colectivo (crowdfunding), emisión de criptoactivos y soluciones basadas en blockchain.

Nuestro enfoque abarca también el financiamiento de proyectos, la reestructuración de deudas, la creación de fideicomisos, y el cumplimiento de la normativa anti-lavado de dinero, con atención específica a los requerimientos regulatorios por parte de autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México.

Asimismo, brindamos asistencia a fondos de capital privado en su constitución, operación y regulación, abordando aspectos fundamentales como la gestión de inversiones y el cumplimiento de normativas fiscales y de protección de inversores.

En el ámbito del mercado bursátil, RRS ofrece asesoría en la emisión de valores y operaciones relacionadas, tanto para entidades financieras como no financieras. Asistimos en la constitución de vehículos de inversión, la inscripción en el Registro Nacional de Valores y el cumplimiento de las normativas de las bolsas de valores y autoridades regulatorias.

Gracias a nuestra experiencia con Instituciones de Tecnología Financiera (Fintech), hemos asesorado a plataformas que ofrecen servicios financieros disruptivos, garantizando su cumplimiento con la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera y otras normativas aplicables. Nuestra capacidad para adaptarnos a las nuevas tecnologías nos permite acompañar a nuestros clientes en su innovación financiera, integrando tanto el marco jurídico tradicional como las nuevas tendencias regulatorias del ecosistema digital.

Financiero.

A. Entidades Financieras (Reguladas y No Reguladas).

1. Análisis del modelo de negocio para determinar si cae bajo alguna actividad reservada a entidades financieras reguladas o no reguladas.
2. Acompañamiento legal en la preparación del expediente de solicitud de autorización para constituirse y operar como entidad financiera regulada, a presentarse ante las Comisiones Supervisoras.
3. Asesoría para empresas no reguladas que realizan actividades financieras para cumplir con las obligaciones normativas aplicables y gestionar riesgos regulatorios.
4. Redacción de manuales, documentos operativos y corporativos, incluyendo políticas de gobierno corporativo y procedimientos de cumplimiento.
5. Presentación y defensa del modelo de negocio ante autoridades regulatorias como la CNBV y el Banco de México.
6. Preparación de la documentación requerida por las Comisiones Supervisoras respecto a accionistas, consejeros y directivos, para asegurar el cumplimiento regulatorio.
7. Diseño e implementación de estructuras de gobierno corporativo, adecuadas para entidades reguladas y no reguladas.
8. Redacción de documentos legales para productos y servicios financieros, tales como contratos de adhesión, términos y condiciones, avisos de privacidad y declaraciones de riesgos, considerando la protección al usuario de servicios financieros.
9. Cumplimiento de reportes regulatorios ante Comisiones Supervisoras y el Banco de México.
10. Análisis y estructuración de nuevos productos o servicios financieros, tanto para entidades reguladas como no reguladas.
11. Atención a requerimientos de autoridades competentes, como la CNBV y el Banco de México, en relación con sus operaciones y reportes.
12. Asesoría en procesos de fusiones y adquisiciones de entidades financieras.
13. Asesoría en la emisión y operación de tarjetas de crédito, débito, prepago y monederos electrónicos.
14. Acompañamiento a participantes de redes de medios de disposición (agregadores, adquirentes, emisores de tarjetas, titulares de marca, cámaras de compensación) en la obtención de licencias y registros.

B. Fondos de Capital Privado y Vehículos de Inversión

1. Constitución y estructuración de fondos de capital privado, incluyendo la redacción de documentos constitutivos, reglamentos internos y contratos de inversión.
2. Asesoría en la creación de fideicomisos de inversión y vehículos para la gestión de capital privado.
3. Asesoría fiscal en la constitución y operación de fondos, maximizando la eficiencia tributaria y cumpliendo con las obligaciones fiscales.
4. Asistencia en la captación de inversiones y emisiones privadas, garantizando el cumplimiento de las normativas de mercado de capitales.

C. Financiamiento de Proyectos.

1. Asesoría en la estructuración de operaciones de financiamiento, incluyendo la redacción y negociación de acuerdos de financiamiento, contratos de préstamo, y otros documentos clave.
2. Asesoría en la reestructuración de obligaciones financieras para optimizar las condiciones y mejorar la viabilidad financiera del proyecto.
3. Representación legal en operaciones financieras como créditos simples y sindicados, financiamiento para adquisiciones, financiamiento de proyectos, y financiamiento respaldado con activos.
4. Constitución de garantías tales como hipotecas, prendas y fideicomisos en garantía, así como la constitución de garantías personales.
5. Realización de due diligence legal para identificar riesgos y oportunidades en transacciones de financiamiento, y asesoría en la mitigación de riesgos legales.

D. Bursátil.

1. Asesoría en la constitución y diseño legal de estructuras de gobierno corporativo de sociedades que cotizarán en bolsas de valores.
2. Gestión de todos los trámites necesarios para obtención de la inscripción en el Registro Nacional de Valores de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
3. Acompañamiento en el diseño e implementación de la estructura legal de emisión de valores (mercados de deuda y de capital).
4. Asistencia legal en la primera emisión de valores para cotización en bolsa (oferta pública inicial).
5. Asistencia en la elaboración, presentación, y divulgación de prospectos de colocación y otros documentos requeridos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por las bolsas de valores.
6. Representación de clientes en operaciones en el mercado bursátil.
7. Implementación de mecanismos para garantizar el cumplimiento de la Ley del Mercado de Valores, disposiciones secundarias, así como de los Reglamentos Internos emitidos por las bolsas de valores.
8. Auditorías legales para identificar riesgos de incumplimiento y sugerir medidas correctivas.
9. Asesoría a sociedades anónimas bursátiles en temas de gobierno corporativo y en el cumplimiento de sus obligaciones de información como emisoras de valores.
10. Asesoría en la constitución y operación de fondos de inversión.
11. Acompañamiento legal en la creación de fideicomisos y vehículos de inversión en el mercado de valores.

E. Fintech.

1. Análisis del modelo de negocio para determinar si está dentro de alguna actividad reservada a las Instituciones de Tecnología Financiera.
2. Acompañamiento legal en la preparación del expediente de solicitud de autorización para constituirse y operar como Institución de Tecnología Financiera, a presentarse ante el Comité Interinstitucional.
3. Asesoría legal en la redacción de Manuales, documentos operativos, y documentos corporativos.
4. Acompañamiento en la presentación del modelo de negocio ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
5. Asesoría legal en la preparación de la documentación personal, profesional, y patrimonial, solicitada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, respecto de los accionistas, consejeros, y directivos de la Institución de Tecnología Financiera.
6. Diseño e implementación de estructuras de gobierno corporativo.
7. Redacción de documentos legales necesarios para el ofrecimiento de sus productos y servicios, considerando la regulación de protección al usuario de servicios financieros, tales como Contratos de Adhesión, Términos y Condiciones, Avisos de Privacidad, Declaraciones de Riesgos, entre otros.
8. Asesoría en el cumplimiento de reportes regulatorios a presentarse ante las Comisiones Supervisoras y el Banco de México.
9. Asesoría general en el cumplimiento de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, y disposiciones secundarias que de dicha Ley derivan, aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera.
10. Análisis legal y estructuración de nuevos productos o servicios financieros.
11. Atención y asesoría respecto de requerimientos formulados por las autoridades competentes, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y el Banco de México.

Reconocimientos

Los miembros de nuestro equipo han sido reconocidos por rankings como Who's Who Legal, Chambers and Partners, Best Lawyers y Latin Lawyer.

Asuntos Relevantes

A lo largo de nuestra trayectoria, hemos brindado asesoría especializada a una amplia gama de clientes dentro del sector financiero, destacando nuestra experiencia con Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Transmisores de Dinero, Instituciones de Tecnología Financiera, Entidades de Ahorro y Crédito Popular, Fondos de Inversión, Asesores en Inversiones, Casas de Bolsa, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamos, Instituciones de Seguros y Fianzas, entre otros.

Nuestro enfoque ha abarcado desde el análisis y validación de modelos de negocio para asegurar su conformidad con las actividades reservadas a Entidades Financieras, hasta la preparación integral de expedientes para la autorización de operaciones ante las Comisiones Supervisoras. Hemos proporcionado acompañamiento legal en la redacción de manuales y documentos operativos, así como en el diseño de estructuras de gobierno corporativo, garantizando que cada entidad cumpla con la normativa vigente y optimice sus prácticas internas.

Además, hemos trabajado estrechamente con nuestros clientes en la estructuración y negociación de operaciones de financiamiento, abarcando desde la redacción de acuerdos de financiamiento hasta la refinanciación de deudas y la reestructuración de obligaciones financieras.

En el equipo de Fintech & Financiero de RRS, nos comprometemos a brindar un conjunto integral de soluciones legales diseñadas específicamente para garantizar el cumplimiento normativo en el mundo de los servicios financieros en México. Acompañamos a nuestros clientes en todas las fases de sus proyectos, desde el diseño de productos financieros innovadores hasta la obtención de autorizaciones regulatorias, con un enfoque personalizado y estratégico que garantice el cumplimiento normativo.